Kredytobiorca zdecydowany na mediację z bankiem PKO BP powinien się do tego procesu przygotować zarówno mentalnie, jak i merytorycznie. Trzeba zdawać sobie sprawę, że bank będzie miał przewagę i to on zaproponuje wyjściowe warunki ugody. Wybór mediatora posiadającego wiedzę i doświadczenie w rozwiązywaniu sporów na tle kredytów frankowych może wpłynąć na skrócenie procesu mediacyjnego, bo mediator nie będzie musiał zapoznawać się od podstaw ze specyfiką tych sporów. Docelowo mediacje mają zmierzać w kierunku przekształcenia kredytu frankowego w złotowy, tak jakby od początku był to kredyt zawarty w PLN.

Frankowicze masowo oszukiwani? Dzwonię w sprawie Pani/Pana kredytu we frankach…

Warto zatem zadecydować, który spośród mediatorów poprowadzi negocjacje z bankiem. PKO Bank Polski jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego, a wartość jego aktywów wynosi 403,5 mld zł. Jest podstawowym dostawcą usług finansowych dla wszystkich segmentów klientów, osiągając najwyższe udziały w rynku oszczędności (17,8 proc.), kredytów (17,5 proc.) oraz w rynku funduszy inwestycyjnych osób fizycznych (19,7 proc.). Dzięki rozwojowi narzędzi cyfrowych, w tym aplikacji IKO, która ma już 6 mln aktywnych aplikacji, PKO Bank Polski jest najbardziej mobilnym bankiem w Polsce. Spółka wzmacnia swoją obecność zagraniczną za pośrednictwem oddziałów korporacyjnych działających w Niemczech, w Czechach i na Słowacji oraz za pośrednictwem działającego na Ukrainie KredoBanku.

Zobacz: Czy warto pozwać bank PKO BP za kredyt we frankach

W sytuacji jeśli kredytobiorca zdecyduje się jednak na mediację, prawnik pomoże sformułować oczekiwania wobec banku i określi stanowisko negocjacyjne. Profesjonalny pełnomocnik będzie uczestniczył w spotkaniu mediacyjnym EUR/USD: para walutowa zwróciła się do znaku (4/8) i próbował wynegocjować warunki zgodne z oczekiwaniami kredytobiorcy, czyli osiągnąć zakładany cel mediacji. Mediatorzy dedykowani do sporów na tle kredytów frankowych są powoływani przez KNF, a więc instytucję nadzorującą banki. Co do zasady, mediator pozostaje bezstronny, nie jest niczyim doradcą ani rzecznikiem. Frankowicze, których nie stać na wynajęcie pełnomocnika na cały proces mediacji, powinni przynajmniej skonsultować z prawnikiem treść ugody, a proponowane przez bank warunki konwersji kredytu na złotowy z osobą posiadającą wiedzę ekonomiczną.

Jak wziąć kredyt hipoteczny?

Nie oznacza to jednak, że każdy kredytobiorca frankowy uzyska taką możliwość. Z czego wynika tak nikłe zainteresowanie klientów PKO BP i niski odsetek sfinalizowanych mediacji? Ugody na warunkach proponowanych przez bank PKO BP (zgodne z wytycznymi KNF) pozwalają zyskać niewiele w porównaniu ze Bitcoin: BTC / USD (BTC = X) wybucha dzisiaj! – Aktualności na żywo ścieżką sądową ( średnio maksymalnie 30% korzyści z unieważnienia lub odfrankowienia umowy).

Zbieżność w czasie wprowadzenia programu ugód oraz pojawienia się pierwszych wezwań do zapłaty sprawiają, że pytanie o cel podjętych działań nasuwa się mimowolnie. Do umowy wprowadzana jest nowa formuła oprocentowania, bazująca na stawce WIBOR powiększonej o średnią marżę kredytów złotowych w miesiącu podpisywania umowy. Oznacza to, że kredytobiorca pozbywa się ryzyka walutowego, mechanizmów denominacji/indeksacji, a także spreadu, ale przyjmuje na siebie ryzyko wzrostu stopy WIBOR. W wyniku czterech podwyżek stóp procentowych NBP od października 2021 do stycznia 2022, stosowany jako baza oprocentowania kredytów wskaźnik WIBOR 3M wzrósł o 2,37%, a WIBOR 6-miesięczny aż o 2,6%. Przekłada się to na coraz wyższe raty kredytów w PLN, także umów frankowych przekształconych na złotowe.

Bank powinien także przedstawić szacunkową wysokość raty po konwersji. Mediator co do zasady jest bezstronny, a jego zadaniem jest zachęcanie stron do negocjacji. Nie jest to sędzia rozstrzygający spór, doradca, ani rzecznik którejkolwiek ze stron.

1. Rola mediatora polega wyłącznie na tworzeniu przestrzeni do rozmów nad przedstawioną przez bank propozycją ugody.
2. Dotychczasowe wpłaty zostaną zestawione z ratami kredytu w PLN i w ten sposób bank wyliczy nadpłatę lub niedopłatę, ale kredytobiorca nie dostanie nic do ręki, bo ewentualne nadpłaty pomniejszą saldo zadłużenia.
3. Na każdym etapie procesu mediacyjnego, kredytobiorca ma prawo do skorzystania z pomocy osób trzecich, w tym osób świadczących profesjonalną pomoc prawną, jednak musi samodzielnie ponieść koszty związane z wynajęciem prawnika.
4. Bank systematycznie przedstawia to rozwiązanie także klientom pozostającym w sporze sądowym.

Serdecznie zapraszamy do zapisania się do naszego newslettera. W miesięcznym biuletynie przedstawiamy informacje o bieżących działaniach naszej Kancelarii, publikacje naszych prawników oraz aktualności w sprawach frankowych i branży nieruchomości. Nie trzeba dodawać, że wykazanie takich okoliczności wydaje się zadaniem nad wyraz karkołomnym. Wielu Frankowiczów wygrywa z bankiem sprawy sądowe i odzyskuje spore kwoty pieniędzy. Wciąż jednak jest sporo takich, którzy jeszcze pozwu nie złożyli, ale mają zamiar to zrobić.

Innym poważnym zagrożeniem, które wiąże się już z samym podjęciem mediacji z bankiem, jest przerwanie biegu terminu przedawnienia roszczeń banku. Zgodnie ze stanowiskiem Sądu Najwyższego, roszczenia banku przedawniają się po trzech latach od momentu kiedy kredytobiorca zakwestionuje umowę kredytową. Nie można liczyć na to, że mediator będzie zabiegał o lepsze warunki ugody, czy zwracał uwagę na niekorzystne postanowienia albo oświadczenia, które bank będzie próbował przemycić w treści dokumentów.

Wyrok TSUE C-140/22 i WYGRANA Frankowiczów – to jeszcze większe korzyści dla Frankowiczów po pozwaniu banku

Klauzula minimalnego oprocentowania – niedozwolone postanowienie w umowach o kredyt złotówkowy Banku Millennium S.A. Przypomnijmy zatem, że zgodnie z regulaminem Komisji Nadzoru Finansowego, w postępowaniu mediacyjnym toczącym się przed Sądem Polubownym każda ze stron może występować przy udziale pełnomocnika. Od tej chwili bank ma trzy lata na dochodzenie roszczeń z tytułu udostępnionego kapitału oraz wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z niego. Jeżeli nie zrobi tego w przewidzianym okresie, jego roszczenia ulegają przedawnieniu. Dotychczasowe wpłaty tytułem rat bank zestawi z przeliczonym na nowo kredytem, co będzie podstawą do ustalenia kwoty zobowiązania pozostającego do spłaty.

To bank wychodzi z propozycją wyjściową, która teoretycznie podlega negocjacjom. W praktyce dochodzą głosy, że banki nie są skłonne do jakichkolwiek ustępstw, ponad to co same zaproponowały. PKO BP nie może narzekać na zyski, ale ciąży na nich ciągle nierozwiązana sprawa kredytów we frankach.

Wyniki PKO BP byłyby dużo większe, gdyby nie ciągnący się spór z frankowiczami. Bank cytowany przez PAP poinformował, że jego klienci złożyli ponad 52 tys. Wniosków o mediację umów kredytów hipotecznych we franku (liczba nowych wniosków spadła z 1,8 tys. w kwietniu do około 800 w lipcu). Frankowicze rozważający wszczęcie mediacji powinni Prognoza ekonomiczna dla 6 września-Forex być świadomi związanych z tym zagrożeń w odniesieniu do kwestii dochodzenia roszczeń przez bank.

Nie można jednak w stu procentach liczyć na dobrą wolę banków, które poprzez ugody próbują wyjść z tarapatów, jakimi są kolejne przegrane sprawy sądowe. Banki mogą próbować przemycać w treści ugód niekorzystne dla kredytobiorców postanowienia, które będą miały nieodwracalne skutki. Składając wniosek o mediację kredytobiorca ma prawo wybrać z dostępnej listy konkretnego mediatora z ramienia Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego. Mediator nie jest jednak doradcą ani rzecznikiem, ale jedynie pośrednikiem pomiędzy stronami, którego zadaniem jest doprowadzenie do porozumienia. Kredytobiorca na etapie składania wniosku o mediację ma prawo wyboru z dostępnej listy konkretnego mediatora.